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绪章绪论
无处不在的货币金融学绪论
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●0.1绪论
重点介绍了《货币金融学》这门课程的历史演进过程、研究框架以及具体我们这门课程的核心内容。
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第一章货币与货币制度
货币是现代经济体系的三大支柱之一，其经济性定义比较宽泛。在发展进程中，货币形态经历了由低级向高级不断演进的过程，其职能在经济社会中也发挥着越来越大的作用，货币制度也不在不断变化发展。
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●1.1货币的含义
本部分通过比较货币分析货币与现金（通货）、财富、收入三者之间的区别，指出货币的经济学定义是在一定时间、一定范围内，任何一种在商品和劳务的支付、债务的清偿中被人们普遍接受的物品。
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●1.2货币的职能
货币有两个基本职能：交易媒介和价值标准，还有一个衍生职能：价值储藏。
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●1.3货币的形态
货币形态即是用什么东西来充当货币，不同时代用什么材料作货币受制于当时社会经济客观发展的程度、流通的便利以及货币在经济中的地位和作用变化的需要。就各国货币发展和演变的历史全过程来看，迄今为止，货币形态大致经历了实物货币、金属货币、纸币和电子货币几个演变过程。
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●1.4货币制度的内容
货币制度是指国家以法律形式确定的货币结构和组织形式，简称币制。建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。货币制度主要包括6项基本内容。
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●1.5货币制度的演进（一）
国家货币制度是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节加以规定所形成的体系。也就是要具体明确货币制度的内容。到目前为止，国家货币制度大抵经历了银本位、金银复本位、金本位、不兑现的信用货币制度4种类型。本部分重点介绍银本位和金银复本位。
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●1.6货币制度的演进（二）
本部分重点介绍金本位和不兑现的信用货币制度。
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第二章国际货币体系与汇率制度
本章中，一方面给大家讲述国际货币体系的主要内容和历史演进过程中的几个重要阶段。另一方面，带大家来学习有关外汇、外汇管理、汇率、汇率制度以及汇率决定理论的相关知识。
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●2.1国际货币体系概述
当货币制度超出了国界，就涉及到国际货币体系的问题。国际货币体系主要包含哪些主要内容呢？历史演进经历了哪些重要阶段呢？本节内容将为你讲述。
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●2.2布雷顿森林体系的建立
布雷顿森林体系是二战尾声建立起来的以美元为中心，以固定汇率为特征的国际货币体系。布雷顿森林体系是在怎样的背景下建立的？它有哪些主要内容？它对世界经济秩序产生了怎样的影响？本节内容将为你讲述。
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●2.3布雷顿森林体系的终结
由于自身存在不可调和的矛盾，布雷顿森林体系在20世纪70年代初走向了终结。是什么样的矛盾导致了它的终结？布雷顿森林体系终结后，国际货币体系进入了一个怎样的新阶段？而新的阶段又面临着怎样的挑战？本节内容将为你讲述。
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●2.4汇率与汇率制度
在这节中，将为大家讲述有关外汇的概念、外汇管理以及汇率相关的知识性内容。希望大家通过本节的学习，对我国的外汇管理、人民币的可兑换问题、汇率的标示方法建立基础的理解。
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●2.5汇率的决定
汇率的决定问题是有关汇率问题的核心，同时，汇率到底是如何决定的？这是一个非常复杂的问题。在这一节中，希望通过对部分汇率决定理论的简要讲述，带大家构建起一个汇率影响因素的基本框架，以便大家对汇率的波动和变化趋势形成自己的思考。
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第三章信用与信用形式
大约在5000年前，苏美尔人在美索不达米亚平原就有关于农业的信用记录。而古巴比伦皇帝汉穆拉比编制的《汉谟拉比法典》中，就债务问题的规定进行了具体的说明。在中国古代的古典中有不少关于借贷的纪录，公元前300年孟尝君放债的故事就是其中最有名的一则。那么信用作为一个古老的经济学范畴。它是如何产生的？它当前的形态有哪些？这些信用形态，对经济社会发展产生了哪些重要的影响？
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●3.1信用的概念与特征
本部分通过一个小故事说明信用的概念及特征，并就信用产生的记载进行说明。
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●3.2商业信用
典型的商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业提供的信用，存在于各国内交易以及国际贸易中。典型的商业信用包括买卖和借贷两个同时发生的经济行为。在商业信用活动中，双方通过商业票据来保障自己的权益。商业信用具有润滑生产流通过程的作用，同时也受由于规模大小以及方向性存在一定的局限性。
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●3.3银行信用
银行信用的定义以及、需要具备的两个条件、三个特点。使用2002~2019年中国人民币贷款融资规模、增长率以及在社会融资规模中的占比情况，对中国的银行信用进行说明。对直接融资与间接融资的概念和特点以及当前的中国情况进行了说明。
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●3.4国家信用与消费信用
国家信用的定义、财务基础的现金来源、产生背景以及主要工具，说明中国政府债券发行的历程，分析了国家信用与社会总供求之间的关系。消费信用的定义、形式以及当前中国居民个人住房贷款作为消费信用主要形式的当前情况。
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第四章利率及其决定
利率是利息率的简称，是一定时期内利息额同其相应本金的比率。利率是资本收益的价值表现形式，在发达的市场经济中发挥了很大的作用。
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●4.1利率的类型
利率是利率集的概念，存在很多种类型。按照不同的分类方式，可以将利率分成不同的类型。本部分重点介绍了三种分类方法和对应的利率类型。
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●4.2利率的度量
利率的度量主要有两种方式：单利和复利。单利是指，不管贷款期限的长短，仅按本金计算利息。而复利则是不仅本金计算利息，利息也要计算利息。采用复利计算的本利和为终值，知道终值逆运算现值的过程就贴现。整存零取和零存整取是两个用途广泛的公式。
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●4.3利率的决定
关于利率的决定，经济学学界也经过了理论不断变迁发展的过程。主要代表性的有古典理论、流动性偏好理论、借贷资金理论和IS-LM模型。
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●4.4利率的结构
利率的结构主要有两部分，风险结构和期限结构。风险结构是指相同期限金融资产因风险差异而产生的不同利率。期限结构是指不同期限的利率之间的关系。
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第五章金融中介体系
在现代经济体系里，金融中介是一个十分宽泛的概念，凡是专门从事各种金融活动的组织统称为金融中介，也常称为金融机构或者金融中介机构。
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●5.1金融中介的功能
在金融体系中，金融中介的经济功能表现在以下几个方面：降低金融的交易成本、提供长期贷款和减少融资风险。
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●5.2金融中介的构成
一般而言，世界各国的金融中介体系基本上可分为两种类型：多种银行体制和单一银行体制，目前大多数国家的金融中介体系都属于第一种类型。在二级银行体制中，尽管每个国家都各有名称不同、形式各异、种类繁多的金融中介机构，但是大体可以概括为银行与非银行的金融机构并存的格局。
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●5.3我国金融中介体系
我国的金融机构，按其地位和功能大致可分为四大类：货币当局，即中国人民银行；银行；非银行金融机构和在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
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第六章商业银行
现代金融中介体系，是一个人丁兴旺的大家族，而在这个庞大的家族中呢，商业银行可以说是当之无愧的“老大哥”，因为它出生最早，体量最大，而且与人们的关系也最为密切。就整个社会而言，银行体系构成了一张四通八达的网络，把最有价值的资源——金钱，从闲置的地方输送到需要它们的地方。
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●6.1商业银行概述（一）
商业银行是如何产生的？又经历了怎样的发展和演进呢 ？商业银行有哪些组织方式? 关于这些问题，本节内容将为你讲述。
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●6.2商业银行概述（二）
这一节将为大家讲述商业银行的类型，其中重点介绍的是职能分工型银行和全能型银行这两种类型，以及它们所分别对应的分业经营和混业经营模式。希望大家对这两种模式的历史演进逻辑、主要优势，以及在我们国家的发展现状能够有一个全面的理解。
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●6.3商业银行的负债业务
商业银行的负债业务指的是形成银行资金来源的业务。它包括了存款、央行借款、同业借款与存放以及发行金融债券等业务形式。这一节将为大家具体介绍商业银行的各项负债业务。
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●6.4商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，它是银行取得收益的主要途径。具体地，它包括了贷款、票据贴现、同业拆放、证券投资等业务形式。这一节将为大家具体介绍商业银行的各项资产业务。
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●6.5商业银行的表外业务
除了负债业务和资产业务这两大类业务之外，商业银行实际上还有很多获取收益的业务，这些业务并未列入银行资产负债表内，也不影响资产负债总额。我们把这些业务统称为广义的表外业务。这一节将为大家具体介绍商业银行的各项广义表外业务。
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●6.6商业银行的经营原则与管理
商业银行的经营需要遵循盈利性、流动性和安全性的经营原则。如何达成这三性的统一？商业银行的经营管理理论经历了从资产管理理论到负债管理理论，再到资产负债综合管理理论的三个主要阶段。
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第七章中央银行
当前世界上大多数国家都实行中央银行制度，各国的中央银行或类似于中央银行的金融管理机构均处于金融体系的核心地位，对整个国民经济发挥着宏观调控作用。
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●7.1中央银行的产生与发展
中央银行产生的主客观因素；最早的中央银行苏格兰银行和瑞典银行以及逐渐成为中央银行的历程。中央银行与政府之间的关系。
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●7.2中央银行的类型
中央银行基于制度划分的四大类型以及基于资本组成划分的五大类型。
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●7.3中央银行的性质与职能
中央银行的活动的三大特点及发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。
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●7.4中央银行的业务
中央银行的业务根据是否与货币资金的运动相关，分为银行性的业务和管理性的业务。具体说来，中央银行的业务包括：负债业务、资产业务、资产负债表业务、其他业务及中央银行体制下的支付清算系统五大业务。
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●7.5中央银行的独立性
中央银行的独立性问题集中的反映在中央银行与政府的关系上，如何处理这种关系？可以分为两点，一是中央银行应对政府保持独立性，二是中央银行对政府独立性总是相对的，为什么中央银行需要对政府保持独立性呢？
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第八章金融市场
作为要素市场的金融市场，资金供应者和资金需求者在这个市场中，通过信用工具进行交易而融通资金，开展货币借贷、资金融通以及票据和有价证券交易活动。
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●8.1金融市场概述
这一节将为大家讲述金融市场的概念、基本要素和运作框架、主要功能以及它的主要类型。同时，还将为大家介绍在这个市场中所交易的金融资产的主要特征。
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●8.2货币市场（一）
货币市场的涉及面是很广的，包含有许多的子市场，具体来说，主要包括票据市场、国库券市场、银行间拆借市场、大额存单市场、回购市场等。这些子市场交易的金融工具是什么？市场是如何运作的？这一节将为大家进行讲述。
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●8.3货币市场（二）
货币市场的涉及面是很广的，包含有许多的子市场，具体来说，主要包括票据市场、国库券市场、银行间拆借市场、大额存单市场、回购市场等。这些子市场交易的金融工具是什么？市场是如何运作的？这一节将为大家进行讲述。
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●8.4资本市场（一）
资本市场这个词，相信大家都不会陌生，它指的是交易期限在1年以上的长期金融交易市场，是政府、企业、个人筹措长期资金的场所。资本市场根据市场功能的不同，可以划分为初级市场和二级市场。
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●8.5资本市场（二）
资本市场根据金融工具的不同，主要包括了股票市场和中长期债券市场。关于这两个市场的基本概念、运作框架，将在本节中为大家讲述。
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●8.6衍生工具市场
衍生工具的产生，初衷是为了防范基础金融工具在未来价格变化所带来的不确定性风险。目前比较流行的衍生工具有远期、期货、期权、互换这四种类型。
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第九章现代货币的创造机制
货币的创造机制包括货币的供给、货币供应量的统计口径及变化、存款活动的创造及央行体制下货币供给的决定。
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●9.1货币的供给
货币供给的定义及解析、货币供给问题的重要性及原因。货币供给的重视程度带来了货币供给理论的发展，货币供给理论的发展背景、发展历程及主要贡献学者。
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●9.2货币统计口径
货币供应量指标统计的国际口径和中国口径以及统计口径的修订变化历程，结合中国的实际数据分析货币供应量指标。
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●9.3存款活动的创造
存款货币的创造过程。
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●9.4央行体制下的货币创造过程
从中央银行角度考察整个经济生活中信用货币的创造机制及过程。
